去中心化金融是一个通用术语，指的是公共区块链（主要是 电话数据 以太坊）上的数字金融交易。它们代表了一种组织以加密货币进行的金融服务、转账和交易的新模式。DeFi 允许企业和个人执行传统银行和金融机构提供的一系列交易。例如，借贷；有息投资；证券交易；以及买卖保险。在 DeFi 中，由于缺乏中介机构、技术透明、灵活且安全，所有这些操作都更快、更容易。
基于以太坊、比特币和其他流行加密货币创建的去中心化金融是法定（与传统货币相关）金融市场和工具的有效替代品。它们大大降低了开发和维护成本，也使其更加开放、自由和普遍可用。
了解 DeFi
去中心化金融的主要特征是没有可以发行或存储资产、管理运营和控制用户的监管机构。相反，这些权力以去中心化的方式分布在系统中的所有参与者之间，使用点对点 (P2P) 方法。用户之间的金融 DeFi 交易是通过基于以太坊或其他区块链的自动执行智能合约进行的。它们确保交易的公平性和透明度，保护参与者免受欺诈或其他风险。
DeFi 的演变
2017 年，随着智能合约技术在以太坊网络上的出现，去中心化金融开始活跃起来。随着时间的推移，它也开始在其他区块链上出现。首批主要的 DeFi 项目之一是 MakerDAO 登陆平台，它发布了自己的数字货币——与美元挂钩的 DAI 稳定币。它允许用户以这些“稳定币”发放和借入贷款，使用相同的智能合约来管理贷款及其支付的流程。
2020 年， 去中心化金融 (DeFi) 公司 Compound Finance 开始奖励借贷双方，奖励他们自己的数字代币 COMP。代币是该项目的内部金融资产。它们也可以在第三方加密货币交易所买卖。其他 DeFi 平台也效仿了 Compound Finance，为该领域提供了另一种用途。它们变成了多层次投资，被称为流动性挖矿或收益耕作。投资者将资金转移到不同加密平台的资金池之间，从存款中获得利息并获得额外奖励。
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同年，彭博社报道称，DeFi 行业的抵押品已达
到 90 亿美元，该行业占加密货币市场的三分之二。去中心化金融 无与伦比的适应性使其令人惊叹 领域不仅吸引了投资者，也吸引了开发者，他们积极开始创建基于以太坊和其他区块链的 DeFi 项目。与此同时，风险投资基金的资金也出现在该行业：Andreessen Horowitz、Michael Novogratz 等。2022 年和 2023 年，DeFi 面临的一个切实挑战是来自多个国家（主要是美国）当局对该领域的监管压力。
DeFi 的关键组成部分
去中心化金融使用区块链作为基础设施，使用加密货币作为记账单位。主流加密货币（如以太坊和比特币）允许 DeFi 平台基于其区块链创建自己的代币。什么是 DeFi 代币？这些资产由各种项目发行，既代表其内部支付手段，也代表加密货币交易所的交易对象。由于大多数 DeFi 项目都在以太坊生态系统中运行，因此大多数 DeFi 代币都符合以太坊 ERC-20 代币标准。
去中心化金融的主要组成部分包括：
dApp（去中心化应用程序）和协议。DeF
i的这些元素提供了进行各种金融交易所需的基础设施。它们支持两种主要加密货币的交易：比特币 (BTC) 和以太坊 (ETH)，以及基于其区块链创建的代币。它们通常以浏览器扩展或 Web 应用程序的形式提供。
登陆平台。它们提供去中心化的借贷服务，充当加密货币借贷双方之间的中介担保人。DeFi 借贷有一个抵押原则：要获得贷款，借款人需要存入一定数量的加密货币抵押品。与类似的银行服务 AFB 目录 不同，这确保了交易的匿名性。
稳定币。这些加密货币的价值与传统法定货币挂钩。最常见的是与美元挂钩。这确保了其汇率的稳定性，并增加了其作为支付和存储加密资产的手段的受欢迎程度。对于那些不满足于传统加密货币汇率的不断波动并在加密市场上寻找更可预测的替代方案的人来说，稳定币是最佳解决方案。
DeFi 的好处
DeFi 具有多种优势，可以显著改善和简化加密货币交易，使其更安全、更易于访问且功能更丰富。这项技术的优势包括：
